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第三方B端支付市场分析:收单业务为企业重点挖据对象 支付平台
发布日期:  2019-11-08 16:19:15 

b端支付是指支付过程中涉及企业或中小企业的部分。这包括企业间支付过程中的交易和结算以及个人消费者支付过程中的商户账户结算。

第三方乙方支付是指具有经济实力和信用担保的经认证的独立第三方组织,为企业和中小微企业提供支付解决方案。

近日,艾媒咨询发布了《2019年中国第三方乙方支付市场专题研究报告》,对第三方乙方支付市场的发展现状、挑战、商户研究、企业分析、发展趋势等方面进行了深入分析。

中国有超过1亿的市场参与者,庞大的B端支付市场吸引了许多企业进入市场。

Iimedia research(人工智能媒体咨询)数据显示,2018年中国有1.102亿各类市场参与者,其中7000多万是个体企业。艾梅的咨询分析师认为,中国拥有巨大的市场主体,中小微型企业是市场的重要组成部分。

随着移动支付的逐渐普及,商家对B终端支付服务的使用也在增加。同时,也衍生出营销、财务管理等金融生态服务需求,从而创造了广阔的B-终端支付服务市场。

据人工智能媒体咨询分析师称,B终端支付行业的发展取决于其巨大的市场需求。随着零售业态的丰富和移动支付的推广,线下小微零售消费规模不断扩大,非现金交易增多,小微企业对收款服务的需求不断增加。企业间支付方面,企业主要行业分布广泛,形式多样。即使在同一个行业中,企业之间的支付要求也存在差异,这使得很难通过统一的支付产品来满足不同的企业。

然而,虽然B端支付市场有良好的发展基础,但也面临许多挑战。

第三方乙方支付作为金融业尤其是金融创新的重要表现,受到政策的极大影响。另一方面,B端支付涉及到各行各业的企业,支付机构很难对各个行业有深入的了解,因此很难实现业务的大规模覆盖。虽然个人支付商户的收款业务市场巨大,但银联、C端支付巨头等公司已经进入市场,给第三方乙方支付平台带来巨大的竞争压力。

面对激烈的市场竞争,第三方乙方支付企业需要延伸服务链,为商家提供更多维度的服务需求,这就要求企业具有更高的综合实力。

收购业务已成为企业的重点挖掘目标,仍需进一步刺激。

与企业间支付市场较高的进入门槛相比,第三方乙端支付企业的竞争目前主要集中在收购商户市场。

2019年上半年,中国联网pos机数量达到3287.3万台。2019年上半年,中国联网pos机数量达到3287.3万台。

此外,中国移动支付交易规模逐年扩大,2019年上半年达到166.1万亿元。艾梅的咨询分析师认为,移动支付的普及推动了离线非现金交易的快速发展,从而推动了商户收单业务的进一步扩张。虽然高端支付市场几乎被支付宝和微信支付所分割,但低端商户收单业务市场仍需进一步刺激。

目前,在中国的第三方B-终端支付市场,一线企业是银联商务(UnionPay Commerce)。凭借银联的资质背景,已经在全国范围内发展起来,具有很强的竞争力。然而,与银联业务和其他一线企业相比,二线企业拉卡拉(Lacarra)和同联(Tonglian)具有业务多元化的优势。

80%以上的商家会关注支付平台的增值服务,平台将进一步使商家能够运营。

Iimedia research(人工智能媒体咨询)数据显示,64.0%的受访商户主要通过微信、支付宝等收款代码收款,而pos机、收款箱、拉卡拉收银机等智能pos设备是商户支持的最重要的收款终端,占44.4%。

数据显示,被调查商家高度重视第三方乙方支付平台提供的增值服务,85.4%的被调查商家表示关注。对于各种增值服务,营销和财务管理服务是被调查商户使用的主要服务类型,分别占36.8%和35.2%。

据人工智能媒体咨询分析师称,许多中小型商家对营销和财务管理等服务有需求。然而,由于业务量有限,这些商家很难开发相关的业务系统或找到合适的服务渠道。中小商家可以更容易地访问和使用第三方B终端支付平台提供的增值服务。相关企业可以通过以支付业务为切入点,更好地赋予商家权力。

拉卡拉是由创新和技术驱动的。苏宁为整个能源产业链买单。

拉卡拉在服务中小商户方面的优势在于其基于科技、云和人工智能特征的创新和技术驱动业务。

拉卡拉建立了基于大数据、实时云计算和分布式计算的风力控制系统,该系统具有三层能力:实时风力控制、准实时风力控制和批量风力控制。利用互联网和saas服务整合信息技术,提高用户粘性和服务深度;我们将深入大数据、云计算和人工智能领域,改善服务供给,降低服务成本,优化客户服务,提高金融服务质量和效率,使科技创新更好地惠及长尾中小线下商户群体。

另一方面,苏宁支付充分利用苏宁生态圈资源拓展上下游商户,重点关注电子商务、金融和物流等重点行业,开辟客户支付渠道、资金筹集、风险控制等链条,为整个产业链提供跨银行、电子商务和物流金融解决方案。

苏宁支付(Suning Payment)未来应专注于改善服务体验、创新金融服务、让金融技术覆盖更多金融场景、实施普惠金融、赋予行业特别是中小微企业权力、协助实体经济发展、让金融服务渗透更多生态。

行业的马太效应越来越明显,支付平台正在走向生态化发展。

由于双边支付行业涉及金融和商业市场等国家发展的重要领域,政策对市场的影响更大。然而,互联网金融业一直受到严格监管。随着B-终端支付市场的发展,未来将继续加强对该行业的监管。

艾梅咨询分析师认为,随着对B终端支付行业严格监管的正常化,一些徘徊在灰色地带的中小支付机构将被淘汰,而发展合规、业务范围广、盈利模式更加多元化的龙头企业优势将继续增强,行业的马太效应将越来越明显。

移动支付逐渐实现全面普及,行业快速发展的红利已经下降,支付行业迎来了精细化竞争的时代。

据人工智能媒体咨询分析师称,第三方乙方支付机构很难仅仅通过向商家提供支付和结算服务来适应市场竞争的变化。从支付业务出发,拓展其他商家的服务,发展商家管理服务的生态闭环,可以更好地赋予商家权力,帮助支付机构拓展B端市场,这将成为企业发展的主要方向。

然而,支付平台的生态化发展要求企业具有更高的综合能力,因此龙头企业在市场竞争中的优势将进一步扩大。

资料来源:人工智能媒体网络

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